【民眾網記者劉家瑜／綜合報導】由臺灣金隆科技經營、名主持人盛竹如代言的「im.B借貸平台」，4月10日起開始發生利息晚入帳問題，從20日起則是完全沒有入帳。根據PTT網友表示，目前該公司在台北、新竹、高雄等地開了數場說明會，明白表示有95%債權是假的，所以投資人不可能拿回本金。
對此，銀行局副局長童政彰今（2）日表示，臺灣金隆科技非金管會核發營業執照及監理的金融機構，由於該案涉及「非銀行業吸收存款」情事，可處三年以上十年以下有期徒刑，得併科1000萬元以上2億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣1億元以上者，處7年以上有期徒刑，得併科新臺幣2500萬元以上5億元以下罰金。鑒於本案所涉情事涉及刑事責任之調查及認定，仍需由司法檢調機關視個案事實進行判斷。
童政彰解釋，「非銀行不能夠收受存款」並不是說名稱不叫存款就不是存款，實際上仍會去檢視公司有沒有承諾給一定的報酬、對不特定的多數人去做收受資金的行為，都會違反到銀行法第29條之1，並負有相關的刑事責任。
有網友在4月30日於最大社群平台PTT發文表示，自己有在im.B平台投資不動產債權，但平台承諾的利息已經沒有按時發放，並在全台開了多場說明會，直接坦承投資人購買的債權多數是假。據了解，平台是以利率11%為宣傳，媒合投資人與有二胎房貸需求的借款人。在網路上流傳的im.B說明會影片中，公司人員直言多數的債權案件都是假的，在「不存在借款人」的情況下在平台上架假的債權，因為沒有實際借款人、又沒有真實債權，投資者的錢等於是流入im.B 公司去補投資者利息，成為一樁龐氏騙局 。
童政彰指出，近期亦持續接獲民眾指陳該公司疑有以高利息假債權收受民眾款項投資相關產品情事，鑒於本案所涉情事涉及刑事責任之調查及認定，仍需由司法檢調機關視個案事實進行判斷。鑒於網路借貸業務之經營，其行為可能涉及之法令相當廣泛，除該平臺業者需注意法令規範外，民眾從事借貸行為，亦應具有風險意識。
現行國內網路借貸平台（俗稱P2P網路借貸）所從事業務，除撮合金錢借貸相關契約外，尚包含資訊蒐集、資訊揭露、信用評等、資訊交換等資訊中介服務，亦可能提供收付借貸本息款項之金流中介或債權催收等服務。截自今年第一季，截至今年3月底止，計有3家銀行與4家P2P業者有合作關係，包括遠銀與台灣聯合金融科技公司、永豐銀與喬美國際網路公司及王道銀與關貿資訊公司及逗派金融科技公司。
童政彰也提示P2P網路借貸「四大」風險，包括第一、貸與人與借用人互不相識，對於倒帳風險難以合理預期評估。第二、網路借貸平臺如經營管理能力不足，內部控制不佳可能發生捲款潛逃、詐欺，或資訊系統因駭客入侵致交易資料遭竄改、交易款項被盜或個人資料外洩等侵害權益事項。第三、貸與人出借後，款項非可隨時收回，縱使有債權讓與之機制，但不保證讓與成功，貸與人會面臨流動性風險。第四、借款與存款不同，不能保證收回，民眾對未來的損失或糾紛需審慎評估並注意風險。
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May 02, 2023 at 10:01PM
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